Chi di noi non ha mai, uscendo di casa la mattina, trovato sotto il tergicristallo della propria automobile uno o più volantini che pubblicizzano prestiti e finanziamenti di ogni genere e alle migliori condizioni di mercato?
Tutti offrono somme elevate a condizioni che, normalmente, vengono esemplificate con dei prospetti composti da durata, rata mensile ed importo erogato.
E qui “casca l’asino”!!! questo povero asino, di cui tutti abbiamo benevolmente abusato almeno una volta nella vita, sarà oggi ridotto tutta una piaga a forza di cascare.
Gli esempi di finanziamento che tutti abbiamo modo di leggere, ci indurrebbero a pensare che quella Società che si propone per venire incontro alle nostre esigenze finanziarie sia una manna caduta dal cielo, soprattutto se, in quel momento, la nostra conduzione familiare o i nostri bisogni richiederebbero un aiuto concreto.
Ma, il più delle volte, quei prospetti non si riferiscono ad esempi reali! Molto spesso non si indica l’età della persona che si sta prendendo ad esempio, né la sua anzianità di servizio. Diciamoci la verità: sono spudoratamente falsi!
Quella forma di prestito, che ormai è nota ai più come cessione del quinto dello stipendio, per potere essere calcolata e proposta con matematico rigore, necessita dell’inserimento – nell’apposito calcolatore che ogni operatore ha sul proprio computer – dei seguenti dati esatti: data di nascita dell’interessato, data di assunzione dello stesso, durata in mesi, importo da proporre e, più importante per chi vende quel prodotto, tasso di interesse da applicare.
Non potendo, le Società Finanziarie, disporre di tutti questi dati, pubblicizzano i loro prospetti in maniera generica. Quando colui che necessita di un finanziamento si mette in contatto con la Società, portandosi dietro il suo bravo volantino e pensando di potere ottenere l’importo che desidererebbe ottenere alle condizioni che ha ben letto ed assorbito, si sente rispondere che “quello è solo un esempio”, in quanto le cessioni hanno caratteristiche diverse da una persona all’altra.
E allora, come fare?
Sarebbe opportuno che chi ha bisogno di essere finanziato avesse la pazienza di fare il giro di due/tre Società, cercando di farsi dare da ciascuna un preventivo per lo stesso importo e la stessa durata. E poi confrontarli.
La verità è che le variazioni sostanziali di importo erogato, in base alla rata mensile proposta, variano al variare del guadagno dell’intermediario: maggiore è il tasso di interesse che costui inserisce a suo beneficio, minore diventa l’importo che ci possiamo portare a casa.
Infine, le uniche persone che possono beneficiare delle cessioni del quinto dello stipendio (e/o della delegazione di pagamento) sono soltanto coloro che godono di un compenso mensile ricorrente, vale a dire tutti i dipendenti in genere. Ma anche qui ci sono delle eccezioni che fanno si che il finanziamento non possa essere concesso.
Se sono dipendente di una Società, ad esempio di capitali (S.p.A. o S.r.l.) è necessario che la stessa abbia, normalmente, un capitale interamente versato pari o superiore a 100/130 mila euro e, a seconda dei casi, un numero di dipendenti pari o superiore a 20/30.
E se la mia Società ha al suo attivo solo 15 dipendenti? E se la mia Società è una S.r.l. e il capitale versato – come normalmente è – è di 10.000 euro?
Sono costretto a richiamare in causa il povero asino! Nel 90% dei casi a cessione non si può proporre!
Non ne parliamo se sono il commesso di una ditta individuale!
Ma non sono un dipendente anche io? Non ho un contratto a tempo indeterminato che garantisce la mia continuità nel lavoro? Non percepisco uno stipendio, magari anche buono, ogni santo mese, compresa la tredicesima a Natale?
A tutte le domande si risponde tranquillamente SI, ma la cessione non si può fare lo stesso!
Si potrebbe tentare, in questo caso, con un prestito personale. Ma questo sarà argomento del mio prossimo impegno con Calabria on Line.
Nicola Barreca